近期,一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号,通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金,侵害公众合法权益。
对此,市场监管总局联合多部委共同发布《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》。
《提示》分析,此类活动并非真正基于区块链技术,而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实,主要有以下特征:
一是网络化、跨境化明显。 依托互联网、聊天工具进行交易,利用网上支付工具收支资金,风险波及范围广、扩散速度快。一些不法分子通过租用境外 服务器 搭建网站,实质面向境内居民开展活动,并远程控制实施违法活动。一些个人在聊天工具群组中声称获得了境外优质区块链项目投资额度,可以代为投资,极可能是诈骗活动。这些不法活动资金多流向境外,监管和追踪难度很大。
二是欺骗性、诱惑性、隐蔽性较强。 利用热点概念进行炒作,编造名目繁多的“高大上”理论,有的还利用名人大V“站台”宣传,以空投“糖果”等为诱惑,宣称“币值只涨不跌”“投资周期短、收益高、风险低”,具有较强蛊惑性。实际操作中,不法分子通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和提现门槛等手段非法牟取暴利。
此外,一些不法分子还以ICO、IFO、IEO等花样翻新的名目发行代币,或打着共享经济的旗号以IMO方式进行虚拟货币炒作,具有较强的隐蔽性和迷惑性。
三是存在多种违法风险。 不法分子通过公开宣传,以“静态收益”(炒币升值获利)和“动态收益”(发展下线获利)为诱饵,吸引公众投入资金,并利诱投资人发展人员加入,不断扩充资金池,具有非法集资、传销、诈骗等违法行为特征。
《提示》还指出,此类活动以“金融创新”为噱头,实质是“借新还旧”的庞氏骗局,资金运转难以长期维系。广大公众要理性看待区块链,不要盲目相信天花乱坠的承诺,树立正确的货币观念和投资理念,切实提高风险意识;对发现的违法犯罪线索,可积极向有关部门举报反映。
关于骗贷的量刑问题 等待高人回复
1.判处:处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产 2.银行责任:银行不承担责任,银行对证件的审查属于程序审查,没有实质审查的义务。 相关法条: 【1】【2】法条内容如出一辙。 【1】《刑法》第一百九十三条有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产: (一)编造引进资金、项目等虚假理由的; (二)使用虚假的经济合同的; (三)使用虚假的证明文件的; (四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的; (五)以其他方法诈骗贷款的。 【2】1995年人大常委会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第十条有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处没收财产:(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;(二)使用虚假的经济合同的;(三)使用虚假的证明文件的;(四)使用虚假的产权证明作担保的;(五)以其他方法诈骗贷款的。 【3】2001年最高法印发《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会议纪要》中,对贷款欺诈罪的数额,可参照1996年最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》 【4】1996年最高法《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第四条根据《决定》第十条规定,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,构成贷款诈骗罪。 《决定》第十条规定的“其他严重情节”是指:(1)为骗取贷款,向银行或者金融机构的工作人员行贿,数额较大的;(2)挥霍贷款,或者用贷款进行违法活动,致使贷款到期无法偿还的;(3)隐匿贷款去向,贷款期限届满后,拒不偿还的;(4)提供虚假的担保申请贷款,贷款期限届满后,拒不偿还的;(5)假冒他人名义申请贷款,贷款期限届满后,拒不偿还的。 《决定》第十条规定的“其他特别严重情节”是指:(1)为骗取贷款,向银行或者金融机构的工作人员行贿,数额巨大的;(2)携带集资款逃跑的;(3)使用贷款进行犯罪活动的。 个人进行贷款诈骗数额在1万元以上的,属于“数额较大”;个人进行贷款诈骗数额在5万元以上的,属于“数额巨大”;个人进行贷款诈骗数额在20万元以上的,属于“数额特别巨大”。
众筹融资模式的优缺点有哪些
众筹模式对项目的支持者而言,能够极大提高对闲置资金的有效利用;对项目的发起者而言,通过众筹可以解决他们对资金的需求。 在科学技术迅猛发展的今天,如何利用互联网技术和移动互联网技术将这些单个的闲置时间和资源聚集整合并高效运用以创造更多的价值,使众筹受到越来越多的关注。 1. 众筹模式的优点作为一种新投融资模式,众筹具有四大显著优点,在此结合“纸”钱包oneday项目,对这四大优点进行分析。 (1)门槛低从项目的发起来看,相比其他融资渠道,众筹基本没有或者只有很低的要求,只要是有想法、有创造能力的项目都可以通过众筹发起筹资。 以“纸”钱包oneday为例来看,设计师白明辉想要设计一款“纸”钱包,但由于缺乏材料采购和人工费用的资金,他便选择了众筹网站点名时间,筹集自己项目所需的费用,目标是在2011年10月19日17:06分之前筹到人民币5000元。 “纸”钱包的想法非常吸引人,而且也是一种创新,加上专业独特的设计,是非常适合通过众筹的方式来筹集资金的。 可见,一个有创意有想法的项目,就可以在众筹网站上发起,基本没有门槛限制,极大解决了许多设计者、创意人的资金问题。 (2)多样化众筹的方向具有多样性,在国内的众筹网站上的项目类别包括设计、科技、音乐、影视、食品、漫画、出版、游戏、摄影等。 就“纸”钱包而言,该项目就是白明辉与十多位艺术家、设计师以及插画家联合设计的一款产品,利用美国杜邦公司荣誉产品高密度聚乙烯合成纸tyvek,制作出几十款防水、抗菌、耐撕裂的“纸”钱包。 而通过众筹网站筹集资金的项目中,还有许多想法新颖独特、涉及诸多领域的创新项目。 (3)草根性项目的支持者通常是普通的民众,而非专业的公司、企业或是风险投资人。 白明辉的“纸”钱包在筹资目标的截止日期为止,共获得了来自158名众筹支持者总额共计人民币元的筹资款,超出目标筹资额171%。 在这些项目支持者中,基本都是普通民众,出资金额达到最高1000元的仅有1位,绝大多出支持者出资金额在100元左右,最低的只有1元。 并且有些支持者看中的是参与感,他们不会在意项目是否足够完美,是否还有瑕疵,更不会因为项目发起者的背景、出身或者是否掌握资源而对项目或项目发起者抱以偏见,相反,他们会热衷于他们所支持的项目,并给与鼓励、批评和建议,他们认同并参与在项目中,和项目发起者一起并肩作战。 (4)创新性众筹的参与者发起的众筹项目大多非常有活力而且有很强的创新性。 众筹的本质就在于项目获得大家的认可,得到大家的支持,这样才能从支持者那里筹集到所需资金。 而获得更多人的支持,项目往往就必须有创新性、有活力、有可执行性。 “纸”钱包项目选择的众筹网站点名时间的ceo张佑就在采访时谈到“我是做设计师出身,原来总是为钱而苦恼,如果投资者认为产品没有商业价值,你就做不了;但是通过众筹平台,公众可以对产品的价值作出评判,只要众人支持,你就可以去做。 ”而“纸”钱包之所以通过点名时间获得超出目标筹资额171%的筹资款,正是因为他的创意得到了大家的支持和认可。 2. 众筹模式的缺点通过众筹平台筹集资金,无论是项目的支持者,还是项目的发起者,众筹平台都为其提供了一个较低的准入门槛,大大降低了投融资的难度和成本。 但是相比众筹的优点,众筹的缺点也是十分明显。 首先,受相关法律环境的限制,众筹网站上的所有项目不能以股权、债券、分红或是利息等金融形式作为回报,项目发起者更不能向支持者许诺任何资金上的收益,必须是以其相应的实物、服务或者媒体内容等作为回报,否则可能涉及非法集资,情节严重的甚至可能构成犯罪。 另外,众筹模式较多,如奖励制众筹、募捐制众筹、股权制众筹、借贷制众筹,每一类型下又有多种类型的产品。 但正是由于这诸多的经营内容,使得众筹领域尚无明确的界定和规范,其产品多属非标产品,故不能像p2p经营资金这种标准化产品一样可以实现规模化扩张,定价机制也难以清晰明确,也阻碍了众筹模式的扩张发展。 不论是优点还是缺点,何时能走出一条扬长避短的、适合中国国情的、具有中国特色的众筹之路,尚未可知。 但可以肯定的是,我们已经悄无声息地走在这条路上,而且这条路将会越走越宽。
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