平安综合金融的张智慧-如何通过综合金融提升客户价值

平安综合金融是平安集团以“保险+银行+投资”为核心，整合资源、协同发展的商业模式，旨在为客户提供全生命周期、全场景的金融服务，作为平安综合金融的核心推动者，张智慧（假设为平安集团综合金融板块负责人）在战略规划、业务协同、产品创新等方面发挥了关键作用，引领平安综合金融实现高质量发展。

张智慧作为平安综合金融板块的负责人，承担着统筹保险、银行、投资等业务协同发展的核心职责，其工作重点包括：一是推动“综合金融协同机制”建设，打破传统业务条线壁垒，实现资源高效共享；二是主导产品创新，围绕客户需求开发“一站式”综合金融产品；三是强化风险管控，建立覆盖全业务的综合风险管理体系，提升集团抗风险能力。

平安综合金融业务板块概览（2026年数据）

各业务板块发展细节

张智慧推动综合金融协同的核心举措

平安综合金融的价值与意义

平安综合金融模式的核心价值在于“以客户为中心”，通过整合保险、银行、投资等资源，满足客户全生命周期、全场景的金融服务需求，对客户而言，可享受“一站式”服务，提升体验；对集团而言，提升盈利能力和抗风险能力，实现可持续发展；对行业而言，推动综合金融模式的创新，促进金融业高质量发展。

相关问答（FAQs）

什么是金融理财

金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。 它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。 金融理财具体过程可分为六个步骤：1 建立与定位理财师与客户的关系金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务，金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。 理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。 理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。 2 收集客户金融信息，包括客户理财目标金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。 在提出具体理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。 3 分析评估客户财务状况金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。 根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。 4 起草并提出金融理财建议及备选方案金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。 理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便于客户做出科学的决策。 理财师也应听取客户的意见，对理财建议进行合理修改。 5 实施实现目标的计划方案理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。 理财师可能自己实施理财方案，也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。 6监督方案的实行理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。 若监督的实施人为理财师本身，则理财师应及时向客户做出阶段性报告，回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。

求关于我国商业银行的市场营销策略研究的论文

我国商业银行的市场营销策略研究摘要：随着营销理论的深化和银行业“以客户为中心”这一营销战略的形成,市场营销在商业银行经营管理中的地位日益重要，我国的商业银行市场营销观念存在片面性，营销组织体系不尽完善，产品定价策略经验不足，营销策略单一四方面不足,需从营销组织管理，产品策略，定价策略等方面改变现在的营销现状,以不变应万变,发挥作用,在激烈的竞争中立于不败之地。 关键词：市场营销，应用，现状伴随着世界经济金融一体化进程的加快,特别是我国金融市场开放后外资银行逐步登陆国内市场,我国银行业面对严峻的挑战和新一轮的发展机遇,加强市场营销已经成为我国商业银行经营管理的重要组成部分，国内各商业银行应如何从自身实际出发,采取怎样的市场营销策略,以在激烈的市场竞争中立于不败之地,笔者将结合国内外同业对上述问题作如下探讨。 所谓商业银行市场营销指商业银行以金融市场为导向,利用资金的资源优势,通过营销手段组合,以可赢利的金融产品和服务满足客户的需要,从而实现商业银行经营目标的一种管理活动。 商业银行的市场营销目标是全方位拓展业务,提高金融产品和金融服务的市场占有率,不断增加和扩大服务范围,保持可持续发展,实现赢利最大化,风险最小化。 一、我国商业银行开展市场营销的必要性和重要作用1.开展市场营销是商业银行面对激烈竞争的需要,有利于商业银行快速适应经营环境的变化,及时把握市场机会,提高核心竞争力，随着我国加入世贸组织,外资银行大举登陆国内金融市场,中外银行在基本相似的业务领域进行的市场竞争几乎达到白热化，面对竞争态势,我国商业银行必须根据形势变化及时调整营销方式和方法,通过市场分析和目标市场定位,准确把握有利的市场发展机会,在竞争中确立自己的优势，当前,市场营销已成为我国商业银行求得生存,提高核心竞争力,实现可持续发展的必然选择和强大动力。 2.开展市场营销有利于商业银行在公众心目中树立良好形象,提高自身综合实力，银行从最初的货币兑换发展到现在的金融百货公司,其管理理念，产品服务，机制体制无不经历变革与创新，面对当前的市场竞争环境和提高整体竞争力的新形势，新要求,我国商业银行只有强化市场营销,加快在组织体系，机制，管理，技术，产品服务等方面的变革与创新,充分调动一切积极因素,树立新型，具有整体竞争力的银行形象,才能应对具有良好“口碑”的外资银行的冲击,求得生存和发展，长期以来,我国银行的经济地位相对优越,习惯了坐等客户上门,办事效率不高，当前经营环境发生了深刻的变化,银行业务已经由卖方市场转化为买方市场,这使得国内各商业银行必须积极运用各种营销手段,通过优质的营销服务以及广告宣传，公共宣传等促销活动的开展,在社会公众心目中树立良好的形象,取得社会公众的信赖和好感，这种信赖感将是客户选择银行的基础,它必将成为其他银行无法仿效的长期的发展动力。 3.开展市场营销是满足客户需求的需要,有利于商业银行调整客户结构,稳定客户关系,提高赢利能力，商业银行和客户是互为依存的关系,满足客户的需求是商业银行存在的基本条件，随着经济的发展,客户对银行服务和产品的需要都日益多样化,由于受各银行提供的产品和服务“同质性”的影响,客户对银行的选择性增强,这就要求我国商业银行的市场营销工作要高度重视市场分析和客户评价,明确客户市场定位,明确产品市场定位,不断丰富优质客户群体，通过创新业务模式,丰富理财产品等措施,增强服务技能,以满足客户的差异化需求,提高可持续赢利能力。 二、目前我国商业银行市场营销的现状近年来,我国商业银行日益重视并广泛开展市场营销活动,取得了显著成效，但由于我国商业银行的市场营销实践起步较晚,与外资银行相比市场营销策略尚存在一定差距,主要表现在以下几个方面：　1.对市场营销观念的认识还存在片面性目前,在国内银行业,还有相当一部分员工对市场营销存在片面认识,把营销看做外勤人员的职责,在业务办理过程中经常产生前后台脱节的现象,从而影响银行整体合力的发挥，受存款立行思想的影响,把营销看做是吸收存款,把营销简单地理解为花钱做广告宣传，对内营销采用的是设额度，定指标，派任务，搞评比等等，类似错误的思想和做法,应该是当前商业银行营销策略整体水平不高的一个重要原因。 2.营销组织体系不尽完善组织机构是市场营销活动的载体,建立完善的营销组织体系是市场营销策略有效发挥作用的前提条件，外资银行大都按照不同的客户群设置部门和客户经理,负责分类营销，在产品开发上,也是根据市场需求和客户信息设计产品,通过成本预期提供报价方案并通过客户经理推销给客户，客户经理和产品经理的职能相互依存，相互制约,构成了市场营销组织的两条主线，而我国商业银行还停留在纵向直线管理的方式,管理和监督讲求上下对口,在对外提供服务时,多个部门对外,缺乏系统一致的服务标准,服务效率低,服务能力不能满足客户的需求,制约了市场营销作用的发挥，另外,在分销渠道方面,我国商业银行还是大多依靠网点提供柜面服务,即使是网上银行，电话银行，自助银行等电子银行有所应用,但受应用环境较差，功能不尽完善，宣传推广不到位等因素的影响,实际应用效率和效果并不高。 3.产品定价策略经验不足价格是市场营销策略“4P”中的一大要素,外资银行长期以来实行可自由浮动的利率,产品定价是常用的市场营销手段,在实践中已经形成一系列的营销定价策略，而在我国利率市场化进程才刚刚启动,长期以来,金融产品和服务的利率和费率基本上由国家控制,我国的商业银行缺少对金融产品和金融服务作价的概念,没有如何定价方面的经验,与外资银行相比存在较大差距。 4.营销策略单一,未能有效发挥组合营销策略的优势外资商业银行在市场营销活动中推行的是一种组合营销策略,就是针对选定的目标市场和客户,综合运用各种可能的营销策略和手段,组合成一个系统化的整体策略,以求得最佳的营销效果，我国商业银行的市场营销活动,在注重优质服务和广告宣传的同时,已经开始运用产品，价格，促销等不同的策略,但从总体上看,各种营销策略的运用,显得零敲碎打,没有进行系统周密的营销策划,没有真正发挥各种营销手段的整体合力。 三、国内商业银行市场营销策略的具体运用客户是商业银行最重要的资源,市场营销策略应紧紧围绕客户这一中心展开,将以客户为中心的理念渗透于市场营销组织体系建设，产品研发，定价，促销等各个环节。 (一)营销组织管理1.明确职能与定位,进一步改造和完善营销组织机构我国商业银行应根据自身特点,对以产品为核心的经营组织机构与运作模式进行调整,按客户群设置部门,强化在客户需求分析，竞争对手状况分析，产品研发及营销管理方面的职能，积极借鉴矩阵式组织模式,当营销某一具体项目时,组成项目组,具体负责该项目开发或市场推广过程中的各项工作,以提高营销工作效率，在这方面,我国国有商业银行相对于小型股份制商业银行来说,组织机构设置需要借鉴的地方较多,调整和改革的投入更大一些。 2.开发以客户关系管理(CRM)为核心的营销管理信息系统,提高营销的针对性我国商业银行应借鉴外资银行的成熟经验,全面推进营销管理的信息化,建立以客户关系管理(CRM)为核心,包括客户关系管理，产品管理，营销数据分析，营销渠道管理与评价在内的信息系统，通过建立上述信息系统,强化对客户，产品及市场营销信息资料的收集，分析，评价,做到全面，及时，准确地反映客户与市场需求状况,为营销决策与管理活动提供充分的信息支持,以提高对客户的服务水平。 3.大力推行客户经理制客户经理作为银行对外服务的窗口,可以为客户提供一站式，一揽子的金融服务，实践证明,客户经理制对提升服务质量，增强客户维系能力作用明显，按照“二八定律”,即银行80%的利润来源于20%的客户,银行可以通过客户经理为这部分优质客户提供量身定做差别化金融服务，在大力推行客户经理制的同时,与之相配套,要建立科学的客户经理选拔任用机制和业务考核机制,真正把业务素质高，公关能力强的人才选拔到客户经理岗位上,以提高营销服务层次和水平，国有商业银行在建立客户经理队伍时,要强化对现有人员的整合和培训,而小型股份制商业银行可以充分运用灵活的用人机制,把好准入关，(二)产品策略1.巩固传统优势产品,树立品牌,优化和调整产品结构商业银行的营销活动,实际上是从金融产品的构思，设计与推广开始的，产品策略是市场营销活动的基础，营销优势产品,首先,要知道自己的优势在哪里,金融产品的优势主要来源于产品功能与定位，产品办理流程，产品价格，产品服务等方面，其次,就要对产品优势进行营销,获得客户的认知和认同,形成一种社会公众比较熟悉的特色产品，在同业竞争中就要利用这些优势产品吸引客户尤其是优质客户,从而带动其他业务的发展。 2.整合现有产品,强化产品创新,不断提高产品的差异性商业银行应根据市场需求变化和自身业务发展状况,一是将现有产品资源进行整合,根据不同客户需求特点,进行产品组合,向客户提供一揽子，全方位的金融产品服务,提高产品营销效率，二是加快金融产品创新,提高产品的差异性和多样化,做到人无我有,最大限度地满足客户多层次的金融需求，只有这样,才能不断扩大市场份额,在激烈的市场竞争中立于不败之地。

物流企业如何开展物流银行业务？

3．2开展物流银行业务对物流企业提出了更高要求要开展好这项银行业务，对于作为第三者介入融资过程的物流企业也提出更高的要求：首先是增加此项业务后的成本管理问题，其次是信息资料收集的一些问题，最后是索赔事宜。 首先，物流企业针对此项业务提供一定的人才、物力和信息支持系统，就要考虑其成本的测算及绩效的评价，这对于一个企业效益也是很重要的。 针对此问题，笔者认为企业在管理上应从根本上转变经营战略，从物流业务成本管理转变为物流战略管理，追求社会物流的合理化，这种从物流全过程合理化追求物流费用节约，其势必要从战略的角度来控制成本，其影响力也必然比从物流业务角度来控制成本更为长远而深刻，同时也会更为稳定。 在具体操作上就是建立合理化物流，即用尽可能低的物流成本来取得尽可能高的服务水平，寻求成本与服务之间的平衡，力求得到利润最大而进行系统的优化。 另外，还要注意物流企业子系统的成本管理，作为内部系统的各种物流在保证企业大系统利润最大化的前提下，对物流子系统的合理化，选择合适的物流方式，协调物流间的环节，减少浪费，提高作业效率，引入适当的科技手段，选择合适的运输方式，使子系统的成本最小。 其次，我们都知道在现代化企业物流中，信息特别是客户信息成为重要资源，要具有快速的物流反应能力就要拥有一些企业的基本和实时资料信息库，而市场竞争的激烈，需要建立一定的约束机制，保证作为商业机密的资料的安全，这种约束机制主要是预防信息被人为地泄露，它可以通过职业道德规范和相应的规定来实现，同时计算机信息监控系统起着十分重要的作用，这里又不得不提到企业作假或者更新资料速度过慢的问题，由此造成的物流企业及第三方的损失屡见不鲜，由于此项业务还关乎银行的利益，这个问题就更应该高度重视，因此物流企业与各企业、银行间要做好协商、沟通的基础工作，使得信息畅通和准确地流通。 最后，在货物质押中企业提货须凭企业和银行双方书面通知加盖公章后，第三方物流公司才可以放行货物。 如果由于手续不完备而发货造成银行或企业的损失，应由第三方物流企业负责。 3．3开展物流银行业务的利益分配既然是四方共赢，就一定要考虑赢利如何分配的问题，主要是物流监管方的分利，其他都是直接或间接受益方，分配合理将对促进物流业的发展起到一定的推动作用。 笔者认为：第一，物流企业自己要选择有较优盈利能力和符合本企业储存要求，货物周转频率快，经营前景广阔的企业来合作开展，以此获得较多的客户价值；第二，因为增加此项业务而增加的经营成本，人力成本等都应核算清楚，若资金计划合理则此项业务可以作为吸引企业与之合作的优势条件。 4 结论为了解决中小企业融资难问题，2004年6月以来，国家发改委中小企业司与广东发展银行联合推出了物流银行业务、企业财务顾问、网上银行、流动资金循环贷款、动产质押、仓单质押、厂商银授信、买方付息票据贴现等20多项支持中小企业的融资新产品，而物流银行业务由于用足值、易变现的物流产品作质押，是目前除现金、国债质押外，风险最小的银行授信业务。 据了解，目前广东很多城市的银行都开办了“物流银行”业务。 因此可以相信，随着物流银行业务的深入开展，它将为企业的融资开辟一条崭新的道路。