用SaaS做你亿万资产的“私人理财师”

原创2015-12-03 09:23:31我们把数据比作资产，那么在大数据时代下，每一个企业都拥有“亿万数据资产”。那么，对于大数据引发的“亿万资产”，企业应该怎么做，才能管理并处理这些大数据呢？ 一个是行业领先的营销数据技术公司AdMaster，一个是拥有国内最多用户表单数据的平台产品—金数据，后者作为前者大家庭中的新成员，凭借企业自身独具的超大用户积累，树立了数据营销公司中轻量级SaaS产品的使用模式与行业标准。

我们把数据比作资产，那么在大数据时代下，每一个企业都拥有“亿万数据资产”。那么，对于大数据引发的“亿万资产”，企业应该怎么做，才能管理并处理这些大数据呢？一个是行业领先的营销数据技术公司AdMaster，一个是拥有国内最多用户表单数据的平台产品—金数据，后者作为前者大家庭中的新成员，凭借企业自身独具的超大用户积累，树立了数据营销公司中轻量级SaaS产品的使用模式与行业标准。

传统引发出企业瓶颈 说到数据处理，企业必须使用合适自身的软件工具，但在传统的分布式系统中，软件的交互方式通常是用户一次性付费，获得软件的拥有权和使用权。企业购买软件后，还需要从头至尾建设支撑软件运行所需要的IT基础设施，并自行进行软件的运维管理。对软件的购买者来说，这种软件交付和运营方式存在很多不足之处，例如企业在软件费用的支出之外，还需要在IT基础设施上进行一次性的大量投入，且IT基础设施资源无法得到充分利用。不仅如此，传统的软件交互方式缺乏灵活性，很难适应动态的业务变化需求，导致企业在软件上的投资浪费和重复投资等问题。

云平台呼之欲出 传统方式引发企业瓶颈问题突显，为了解决也为了推动企业的快速发展壮大，云计算被广泛使用，其中“XaaS”被定义为以服务形式提供网络化的软件能力和资源的一种方式。它从不同视角、不同内容和不同层面看问题。对于云计算，我们赋予它多种多样的服务供给标识，典型的有SaaS、PaaS、Iaas等。其中，离最终用户最近的，就是SaaS。SaaS作为一种应用软件（由指可共享的Web应用）的部署、运营和使用模式，强调把应用软件统一部署在运营端（往往还会涉及一个或多个数据中心），企业则通过网络以按需续费等商业模式来使用应用软件，运营端和用户之间可达成细粒度的服务水平协议。既然如此，在处理大数据所需要用到的得力助手时，为什么不采取SaaS的模式呢？

SaaS与大数据的***结合 现如今，SaaS级软件及其应用需求越来越高，AdMaster作为数据技术领域知名的SaaS企业，在面对企业大数据瓶颈问题时，结合了表单数据最多、安全系数***金数据公司，提出了：在确保数据安全的前提下，实现数据的高效采集、流转、分析及数据可视化的应需方案。

金数据创始人、AdMaster金数据事业部总经理陈金洲

金数据创始人、AdMaster金数据事业部总经理陈金洲表示：“金数据3.0版本将进一步拉低SaaS软件的使用门槛，大幅提升产品的用户体验，焦点关注在真正使用产品的“员工”身上。全新推出Megnet数据引擎将帮助用户进一步挖掘和延伸数据背后的价值，让数据科技不再高不可攀，更加平民化。在很多SaaS企业关注在TMT领域传播时，金数据发现了更多在传统行业的应用场景，如制造业、零售业、新媒体、公益等。通过提供垂直的解决方案，加速其互联网+的转型。”SaaS提供便利性、灵活性，企业不会感觉被套牢。同时，SaaS实施不需要那么多的时间和功夫，可为企业缩减了成本和价值生成时间。对于金数据加入到AdMaster来说，是SaaS与大数据结合，也是AdMaster强化数据生态布局的一个重要节点。在过去的3年时间内，金数据已经累计超过注册200万用户，几乎覆盖了所有的行业，而金数据也始终打造“人人可用”的数据平台。未来，金数据还将会和AdMaster旗下其他产品进行深度打通，加速创造数据科技更高的价值。AdMaster的企业愿景是帮助通过数据科技打造一个快乐的世界。在大数据时代下，数据就是企业的资产，把握好数据就是把握住了你的“亿万资产”，善用SaaS，善用大数据平台，让你的大数据更好的找到其相关价值。

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家庭的不同阶段如何理财呢？

沈先生家庭年收入为14.5万元，有现金及存款10万元，投资类金融资产总和5,000元，平均每月支出3,875元，其如何进行理财规划才能实现为孩子准备抚养费和教育基金，且明年去欧洲旅游的目标。

案例：沈先生，31岁，本科学历，营运经理，上海居住，计划50岁退休；已婚，妻子是行政文员，两人打算年底要个孩子；目前有现金及存款10万元，投资类金融资产总和为5,000元；自住房屋价值40万元，没有贷款；沈先生年收入12万元，妻子年收入2.5万元，每年家庭日常生活支出为2万元，交通费用1万元，医疗费用5,000元，娱乐费用1,500元，交际费用1万元；本人及妻子投保情况均为基本社保。

理财目标：为孩子准备一笔抚养费和教育基金，明年去欧洲旅游。

东方华尔理财规划师(ChFP) 王晓宇建议：

一、 基本财务资料

沈先生家庭年收入为14.5万元，因为上海的消费水平比较高，所以这一收入水平并不算高；但沈先生一家平均每月支出为3,875元，支出也不多，说明沈先生一家对支出控制的比较好；此外，沈先生一家对负债情况处理的也比较保守，没有任何负债；目前，沈先生一家投资于金融资产的总额为5,000元，额度也不大；沈先生和妻子均有社保，无任何商业保险。

二、 财务状况分析

通过对沈先生所提供的家庭财务资料的分析，可以看出沈先生家庭的资产结构安排存在着一些问题需要改进。

沈先生家庭的结余比率为68%，高于参考值38个百分点。 由此可以看出沈先生家庭有着较强的储蓄意识，但结余比率过高则会使客户失去提高其净资产水平的能力，从而丧失资金的潜在升值能力。

沈先生投资于金融资产的总额为5,000元，投资与净资产比率仅为1%，远远低于该比率的参考值50%，充分说明沈先生一家缺乏投资意识。 在这样的情况下，资金不但不能升值，甚至无法抵御通货膨胀的风险。

沈先生家庭没有负债，清偿比率为100%，而负债比率为0，这两个指标一个过高一个过低，一方面说明沈先生的资产负债情况及其安全，同时也说明沈先生还可以更好地利用杠杆效应以提高资产的整体收益。

沈先生家庭的流动性比率为25.81，也就是说沈先生的流动资产可以支付未来2年多的支出，而一般家庭只需保持未来3个月的生活开支就可以了，如果担心收入不稳定，保留5个月的日常生活支出也已经足够了。

纵观沈先生家庭的各项财务指标我们可以发现沈先生的资产负债状况很好，但资产结构却存在着不合理的现象，这些都是在下面的规划中需要调整的部分，沈先生目前处于事业的起步阶段，随着工作经验的增长收入会有所增加，不过随着孩子的出世，相应的支出也会有所上升，所以一定要提高资金的利用效率，对自己的资金结构进行合理规划。

三、 理财规划方案

根据沈先生的理财目标以及沈先生财务结构中存在的问题，为沈先生量身制定了以下的理财规划：

现金规划：根据沈先生目前的收入情况，建议沈先生在现金及存款账户中留下1.5万元作为生活备用金，其余资金通过投资获得资本收益。 这1.5万元可以拿出5,000继续存为活期存款，其余的1万元购买货币市场基金。 等宝宝出世后，每月的支出会相应增加，届时可根据实际情况参考留存2.3万元的生活备用金，其中7,000元存为活期存款，其余资金购买货币市场基金，以获得比活期存款高的收益。

子女教育规划：目前，我国已普遍实行九年义务教育，子女教育的开支主要集中在高等教育阶段，因为沈先生没有讲到子女教育的具体目标，我们暂时按沈先生的孩子在国内读大学四年的费用计算。 现在大学每年的各种费用大概在15,000元左右，学费上涨了按每年1%计算，若沈先生年底有孩子，18年后一年的学费为18,000元，四年大学累计需要72,000元学费。 建议沈先生从现在开始建立子女教育基金，不考虑通货膨胀因素，按8%的投资回报率计算，则需每年向基金账户存入约2,000元，这样，到孩子18岁的时候基金账户便可积累7.2万多元。

投资规划：沈先生一家投资经验并不多，所以不建议其采取激进的投资策略，投资组合建议以基金定投的方式进行长期积累，可以选择性地配置30%的股票型基金，这部分基金的收益率较高，可以保证资金的增值空间；配置40%的混合型基金和30%的债券型基金，债券型基金属于收入型基金，虽然收益率较低但风险也较低。

保险规划：沈先生和妻子均有基本的社保，但要想对生活有充足的保障还需配合其他的保险。 沈先生为家里主要的经济来源，应确保充足的保险保障，除了基本的社保外还应投保意外险和重大疾病险，另外，作为老年生活的充分保障，商业养老保险也是必不可少的；虽然沈太太不是家庭的主要经济来源，但也要视经济情况做好各种保险准备，可以考虑购买卡式意外险。 因为家庭中有经济依赖者，所以还可以考虑夫妻双方均购买两全寿险。 孩子出世后可以在最初几年为孩子投儿童健康险，此外，还可以考虑为孩子购买学平险，只需交纳几十元的保费就可以包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。 出于对家庭财务负担承受力的考虑建议

所有保险保费不宜超过1.45万元，保额则不宜超过145万元。

旅游规划：去欧洲旅游会因为线路的不同选择而有不同的要价，一般来讲每人准备2万元差不多可以满足团队出游的需求，建议另准备1万元做购物以及其他意外需求，一共约5万元，这部分资金可以先从现在的活期存款中取出来在银行办理7天通知存款转存业务，随时为出游做准备。

上述规划基本可以满足沈先生的理财目标，不过理财规划应根据实时情况的转变做出及时的调整，希望沈先生可以合理规划各项需求，早日实现财务自由。

银行存款怎么样获利率比较高？？？

虽说现在存款利率不算高，但定期存款利息明显高于活期存款。只要选择正确的储蓄方式，同样可以获得不错的收益。郭志明表示，在目前股市动荡不定、楼市行情低迷的情况下，对于手握大量闲置资金的投资者，不如选择6个月或1年短期存款。以10万元资金为例，1年定期可收获3600元的利息，相当于每个月增加300元的收入，对于普通家庭来说，也是笔不小的收入。他说，在降息的大背景下，储蓄的窍门其实很简单，存期越长，利率越高。由于存款利率以存入时的挂牌利率为主，存入后不受降息影响，在其他条件不变的前提下，尽量将存期延长，即可获得最大收益。

大部分市民习惯将每月的节余积攒到较大数额再存定期，钱生钱。 但是，闲钱放在活期账户里收益很低，积攒过程中无形中损失了一笔收入。 因此建议大家，不妨利用“12存单法”，让每一笔闲钱都生息。 操作上，可将每月节余存一年定期，这样一年下来，就会有12笔一年期的定期存款。 从第二年起，每个月都会有一张存单到期，既可应付急用，又不会损失存款利息；否则可以续存，同时将第二年每月要存的钱添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。 理财师为记者算了一笔账，如果每月节余1000元，一年攒下元，活期收益仅39.1元，按“12存单法”操作，一年期利率3.6%，可得利息200元。

如果说“12存单法”适合存每月工资节余，另一种“接替存款法”则适用于年终奖。 以5万元年终奖为例，可将其均分为5份，各按1、2、3、4、5年定期存入银行。 一年后，把到期的一年定期存单续存并改为5年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为5年定期，以此类推，5年后5张存单都变为5年期的定期存单，每年都会有一张存单到期，这种方式既方便实用，又可以享受5年定期的高利息。

此外，理财师郭志明表示，还可充分利用银行通知存款、约定转存、部分提前支取功能，避免利息损失。 通知存款类似于活期，但利率远高于活期，只需提前1天或7天通知银行，便可支取，只是需5万元起存。 手头有大笔资金准备用于近期(3个月以内)开支的，可用该方式。 一天和七天通知存款的利率分别为1.17%和1.71%。

如果对未来资金的需求不太确定，特别是手上的资金还不充裕的年轻人，不妨试试银行的“定活约定转存”业务。 存款人可在银行设置一个转存起点和转存账户。 以转存起点2000元，转存账户1年定期存款为例，只要活期账户上的资金超过2000元，就会自动转存一笔2000元的1年期定期存款，获取1年期定期存款的利息，多出部分仍在活期账户以备急需，以此满足存款人受益最大化的需要。

如果定期存款到期前急需用钱，又要尽可能少的损失利息，可以使用银行的“部分提前支取”功能。 储户可根据自己需要，仅支取一部分存款，剩下存款仍可按原有存单存款日、原利率、原到期日计算利息，还可以用存单质押到银行贷款，以最大程度降低提前支取所带来的利息损失。

给你五万，个人如何理财?十万，又如何理财?

我最近使用的佳盟个人助理软件里面有你要的这些功能，而且是免费的，界面很简洁,占用内存很小，很方便实用。 并且这款软件的功能很全，还可以用它管理你的人脉，设定日程计划和任务，你可以去感受一下。 没问题，软件的【个人理财】功能中就有理财规划这一下，可以根据需要制定合理的理财计划，其中理财项目包括方方面面，如父母养老、用于结婚、各种保险、日常保健、日常开支等等。 软件中关于支出项目的分类也很具体，而且还可以根据需要自己设定支出的项目，具体：软件【个人理财】功能下的收/支类别设置，可以进行此操作。 如下图 这样月末就可以统计这个月的支出情况了，哪部分超出了预算了下次就可以注意了。