随着社会保障制度改革的不断深化和扩大内需政策的有效实施，银行零售业务（如住房贷款、退休养老金、消费贷款和信用卡业务等）已成为我国各大商业银 行的主要利润增长点之一。当前，各商业银行开展的零售业务的差异越来越小，同业竞争日趋激烈。为改变过去为获取竞争优质而不计成本和效益的粗放经营方式， 客户关系和新的金融业务创新就是为得日益重要。与此同时，面对徐徐敞开的 WTO 大门，我国金融银行市场必将逐步走向开放，国内金融机构在入世后必然要同世界级外资银行短兵相接。届时，为了扩大在中国的市场份额，外资银行必将引进以客户为中心的决策支持系统，推出更加多样化的金融业务来争取客户。这就要求国内商业银行能够基于对客户业务的科学分析，充分了解客户需求以及客户对银行的利润贡献度，在适当的时机对客户进行销售或提供服务。因此，如何利用先进的数 据仓库技术，牢牢把握市场机会，开发并保留高信用、低风险的客户，继而进行相应的决策，已经成为摆在商业银行面前的重大课题。为此，记者日前走访了中国工商银行上海市分行银行卡业务处处长、第一支行行长邱仁尔先生。
邱先生首先指出，之所以选择银行卡作为上海工行应用数据仓库的突破口，“主要是因为经过 10年的努力，银行卡业务经历了从市场培育到树立品牌形象、从重视系统与网络建设到追求发卡数量和规模效应的过程，现在已经到了从粗放经营到集约经营、从单纯的数量扩张到提高用卡质量的重大转变的时候了。如何实现这一转变，更加及时地掌握各项业务指标，更加深入地 研究客户信息和市场信息，从而为各级管理人员、为达成利润目标、竞争目标、风险控制目标等各种业务目标提供强有力的支持，成为了银行的当务之急，而数据仓 库技术则在其中扮演了一个极为重要的角色。而且众所周知，数据仓库的成功实施是以企业拥有大量可以操作的数据为前提基础的。工商银行发卡多年，仅上海分行 就已发放牡丹卡 56万张、灵通卡 420万张，积累了相当多的历史信用资料，而且这些资料都比较真实、可靠，完全能够导入数据仓库，并对之进行跟踪和监测， 作为今后分析和决策的依据。”
据介绍，在这一银行卡数据仓库项目中，后台主要采用了 IBM DB2 的商业智能产品，如 DB2 Warehouse Manager、DB2 OLAP Server（多维数据库 服务器 ）等。
首先，DB2 Warehouse Manager 是 IBM 数据仓库解决方案的重要组成部分，它主要由数据访问、数据转换、数据分布、数据存储、描述性数据查找和理解数据、显示、分析和发掘 数据、数据转换过程的自动化及其管理等几部分功能组成。邱先生认为，它缩短了复杂的海量数据与有洞察力的商务决策之间的差距，有助于上海工行进一步了解其 业务、市场、竞争对手和客户。该技术建立在集成的数据字典之上，该数据字典实际上是一个装满描述信息的数据库，它提供了一个所有管理和操作功能的中心，用 于对数据源进行抽取、过滤、转换、映射和导入。DB2 Warehouse Manager 可获取的数据源可以是 DB2 家族中的任一数据库（比如本项目），也可以是 Oracle、Sybase、Informix、SQL Server 数据库和 IMS、VSAM 文件系统。它很易于扩展，单个的数据仓库可以支持非常大量的数据，也可以仅凭简单的内存扩容、处理器升级和存储设备扩容来支持更多的用户和更多数据源的访问。它还提供了一个真正开放的系统环境，可以“即插即用”的方式与第三方软件组合，以最少的费用快速开发出所需的数 据仓库。此外，它还允许从任何Web浏览器访问任何可用数据的详细信息，包括格式、通用性、拥有者和位置等。
OLAP （在线分析处理）在商务智能中起着关键作用，IBM 为此提供了一个分析工具——DB2 OLAP Server，它能够快速地分布传统监视和报告范围之外的应用程序数据。通过集成 DB2 Warehouse Manager 和 DB2 Server，上海工行可以完全、自动地把 OLAP 功能集成到数据仓库之中，同时还有一项附加收益——创建了一个中间信息仓库。这个仓库包含干净的、可抽取的数据，用来在 OLA P系统上装载多维数据。邱先生认为，对于分析业务需求来说，OLAP Server 是一套很好的商务智能解决方案，它通过自动维护仓库工具提供了强大的、针对分析型数据的分析能力，而分析能力正是数据仓库的灵魂所在。
为了展示分析的结果，为管理层提供直观、量化的信息，该项目还引入了 DB2 Wired OLAP。利用该技术，繁忙的 IT 部门可以在几分钟内创建用于分发的完整报表，决策人员也可以从该 Web 页面上一目了然。而且，它远远超出了对数据的静态 图形化视图，而是提供了强壮的图形化 OLAP 分析，决策人员可以根据需要排序、分组数据并改变“图表”的类型。它还可与 Lotus Notes 及 Excel 集成，这也给上海工行传递和处理生成的报表提供了方便。
那么，最终的实施效果又如何呢？据邱先生介绍，“正是基于以上 IBM 先进的数据仓库技术以及方正奥德的银行卡业务数据商场系统，上海工行成功实现了以客户为中心的个性化服务的数据仓库决策支持系统。该解决方案由日常业务处理、风险管理、商户管理、客户关系管理、信息服务、业务统计分析和内部业务管理等 7个模块构成。其中，前4个模块可以实现一般的 MIS 系统的功能；信息服务和业务统计分析模块可以从各种维度进行智能化业务分析并提供决策支持；内部业务管理模块则主要提供报表管理功能。实践证明，该解决方案能够帮助银行在科学分析的基础上，作出合理的客户信用评估，更加灵活、安全地确定其信用级别和信用额，进 而有效地防范经营风险。其次，银行还可以根据分析结论，发现能够带来最多利润的客户，并为这些客户提供更好的服务，通过调整服务策略，提高经营业绩。第三，通过对持卡人消费行为的分析，银行可以有效地发现睡眠卡，并根据具体情况决定相应的策略——或者放弃，或者设法激活，而对于回报率较高的优质卡，则可 采取相应的鼓励、保留策略，优化客户关系。特别是在今年 4月 8日上海工行首度推出的个人综合消费信贷项目中，数据仓库更是发挥了重要作用。银行业务人员通过进行数据仓库的网络分析，了解借贷人的背景，包括个人背景、个人财产、工作单位以及社会行为等等，对其信用进行综合评估，从而为银行组织有效的营销活动提供了科学的数据依据。”
物流管理专业
3、 计算机应用基础（课程说明略）全国高等教育自学考试指导委员会组编 杨明福主编4、物流基础本课程为物流管理专业（专科）的专业课程。 是为了培养自学考试应试者物流学基本理论知识和研究运用能力而设置的基础课程。 主要介绍物流在经济活动与组织中的作用、物流与客户服务的关系、信息技术在物流领域的应用、采购与物流管理、生产计划、库存管理、仓储管理、运输管理、全球物流、物流组织与企业管理、物流与供应链未来发展的趋势等基本理论、基本原则、知识点进行描述。 重点介绍来自于发达国家的最新物流管理理念与最新技术，深入结合中国物流发展现状，进行物流在中国发展现状、政策法规、特殊规律、原则和形式规范等常识性知识的介绍。 全国高等教育自学考试指导委员会组编 王之泰主编5、物流企业会计本课程为物流管理专业（专科）的专业课程。 通过对本课程的学习使应考者掌握现代物流管理过程中财务管理的基础知识和基本方法，达到物流基层管理人员要求的财务管理方面的能力标准。 全国高等教育自学考试指导委员会组编 刘东明主编6、物流信息技术本课程是物流管理专业（专科）的专业课程，主要介绍：信息技术在物流中的作用；信息技术基础知识（包括：计算机、网络及通信，物流信息，物流信息系统，物流公共信息平台，物流信息与网络安全）；物流管理过程中应用到的信息技术（包括：物流信息标识技术；物流信息采集技术；物流信息交换技术；空间数据管理技术等）；信息技术在物流中的应用（包括：自动化搬运设备，自动化仓库，运输优化调度和车辆配载，仓库管理系统（WMS），物流仿真，MRP，ERP，VMI/CMI，CPFR等）；电子商务（包括；电子商务下物流的内容和过程；电子商务环境下的物流模式案例分析）；物流信息技术标准化。 全国高等教育自学考试指导委员会组编 李素彩主编7、物流案例与实践本课程是物流管理专业（专科、独立本科段）的专业课程，从行业的角度对物流运作实践进行了全面、系统的分析。 分为四部分：制造业物流案例与实践、零售业物流案例与实践、第三方物流案例、其他行业（医药、图书、邮政）物流案例与实践 。 全国高等教育自学考试指导委员会组编 周德科主编注：该课程专科、独立本科段合用一本大纲、教材，具体内容有明确标注。 8、库存管理本课程是物流管理专业（专科、独立本科段）的专业课程。 课程内容包括：库存管理概述，需求预测，库存控制系统，库存控制的定量分析方法与模型，生产物料控制、生产计划，能力需求计划，综合生产计划，主生产计划，MRP及MRP系统中的库存管理，供应链中的库存管理与控制，库存管理绩效与标杆管理等。 全国高等教育自学考试指导委员会组编 赵启兰主编注：该课程专科、独立本科段合用一本大纲、教材，具体内容有明确标注。 9、采购与供应管理本课程是物流管理专业（专科、独立本科段）的专业课。 主要介绍采购战略、采购需求确定、供应商选择与管理方法、采购价格确定、采购谈判、采购合同制订、采购质量保证与采购绩效评估等基本理论和方法。 该课程的考核目的是检验考生掌握本课程基本知识情况和运用所学知识和方法解决物流采购中的实际问题，从事采购与供应管理的能力。 全国高等教育自学考试指导委员会组编 郑称德主编注：该课程专科、独立本科段合用一本大纲、教材，具体内容有明确标注。 10、运输管理本课程是物流管理专业（专科、独立本科段）的专业课。 本课程系统地阐述了物流运输管理的基本概念、理论和运作方法。 主要内容包括：绪论，物流运输概述，物流运输基础，物流运输组织，物流运输选择与决策，运输成本、绩效和价格管理以及物流运输商务管理。 本门课应在已有运筹学、物流基础、运输经济学的基础上学习，是配送、供应链课程的基础课。 全国高等教育自学考试指导委员会组编 方芳主编注：该课程专科、独立本科段合用一本大纲、教材，具体内容有明确标注。 11、仓储管理本课程是物流管理专业（专科、独立本科段）的专业课。 主要内容包括：仓储管理综述；仓储管理流程；仓储作业管理；仓储设备；仓库规划与布局；仓储作业成本管理；现代仓储管理技术；冷库库房管理；仓储法律法规。 内容涵盖物流基层管理人员和中高级物流师所应了解和掌握的基本仓储管理知识和现代仓储管理理论。 全国高等教育自学考试指导委员会组编 李万秋主编注：该课程专科、独立本科段合用一本大纲、教材，具体内容有明确标注。 12、国际物流导论本课程是物流管理专业（专科）的专业课，国际物流(International Logistics)，是组织原材料、半成品和产成品在不同国家内流动的活动。 国际物流是国内物流的延伸和扩展，是跨国界的商品的空间转移。 本课程首先对国际物流与国际贸易的基础理论进行探讨，并在此基础上阐述国际物流与区域物流、国际物流方式、设施、技术、物流的标准化、物流成本管理绩效评价的理论与应用问题，使考生掌握国际物流的基础理论、基本技能和管理要求。 全国高等教育自学考试指导委员会组编 王德章主编13、经济法概论（财经类）（课程说明略）全国高等教育自学考试指导委员会组编 刘文华主编14、物流企业管理本课程是物流管理专业（独立本科段）的专业课，是以物流企业管理思想和原理为主要理论框架，从物流的基本概念开始，综合研究物流企业经营管理的全过程。 对物流企业管理的系统观念、管理基础、物流企业组织机构、市场研究、决策和计划管理、企业文化、作业管理、质量管理、物资管理、设备设施管理，以及资本运营与评价和人力资源开发与管理等方面的内容进行了专门的研究，同时重点对物流与运输活动中所涉及的管理原则和实践问题进行专门的分析研究。 全国高等教育自学考试指导委员会组编 方虹主编15、物流企业财务管理本课程是物流管理专业（独立本科段）的专业基础课，通过对本课程的学习使应考者掌握现代物流管理过程中财务管理的基本理论和基本方法，达到物流职业经理中级证书要求的财务管理方面的能力标准。 全国高等教育自学考试指导委员会组编 刘东明主编16、供应链管理本课程是物流管理专业（独立本科段）的专业课，供应链管理是一门整合性科学，涉及信息技术、管理理论等多方面知识。 分为四部分：供应链管理概论、供应链管理所涉及的理论、供应链管理所涉及的技术、供应链设计案例。 由浅入深地全面介绍了当代供应链发展的最新理论、技术和方法。 涉及到大量的中外文资料，包括学术性很强的论文和著名企业的真实案例。 全国高等教育自学考试指导委员会组编 于淼主编17、物流管理软件操作本课程是物流管理专业（独立本科段）的专业课。 主要内容包括软件基础知识、物流软件发展概况、物流管理信息系统、库存管理业务流程及相关软件操作、运输管理业务流程及相关软件操作、货代管理业务流程及相关软件操作等。 全国高等教育自学考试指导委员会组编 卢奇主编杨子尤
如何解决冷链物流现状
近年来， 随着人们物质生活水平的提高， 人们对冷链食品的消费需求也逐年提高，初级农产品、各类水产品、速冻食品、包装熟食、奶制品、花卉等物品的仓储和配送过程上中需要冷藏或冷冻，相关的冷链物流运作也越来 越受到关注。 冷链物流一般遵循3T原则，即产品最终质量取决于在冷链链中贮藏和流通时间(Time)、温度(Temperature)和产品耐藏性(Tolerance)。 当前，客户对冷链物流的预期越来越高，行业标准越来越多，全球化进程不断加快，导致冷链物流行业运营越来越复杂，并且利润越来越微薄。 采用上海超算冷链物流管理解决方案，可帮助企业提供冷链物流的服务和管理水平，迎接挑战。 博科资讯物流供应链管理食品冷链物流解决方案能为客户提供量身定制的冷链物流信息化服务。 采用该解决方案，可实现客户和合作伙伴间业务的高度协同，增强物流服务的适应性、应变性和监控能力，以便实时应对瞬息万变的需求变化。 可以提高物流效率，降低成本，对物流运作实施统一的调度与监控，通过系统实施可以实现运输路线最优、库存质量最佳、货物组配最合理、物流成本最低的目标，为客户提供及时准确的冷链物流服务。 博科资讯物流供应链管理食品冷链物流解决方案主要包括如下功能： 1、订单协同功能。 一体化处理客户的物流订单，进行任务的分解和分配。 2、精细化仓储管理功能。 通过设置相应的仓储策略，实现仓储管理的科学化、精细化。 3、RFID功能。 支持RFID设备在物流过程中的应用，包括车门开闭报警、车内温度监控等。 4、GPS/GIS监控。 通过GPS、GPRS和GIS的集成，对运输车辆进行实时监控。 5、业务流程同步。 应用工作流管理理念，实现内部业务流程的高度协同。 6、低温设备管理。 支持对低温设备的日常管理和维护。 7、温度湿度监控。 实时监控物流过程中影响货物品质的湿度和温度，并设置预警机制。 8、快速入库功能。 为特殊货物提供快速入库功能。 9、提示及事件管理。 为系统使用者提供提示及事件管理功能。 10、车队优化。 提升对运输车队的管理和控制。 11、运输计划执行管理。 全过程的管理运输计划的执行情况。 12、绩效管理。 通过采集各关键业务节点的信息，实现全员KPI管理。 13、决策支持。 应用统计分析方法，实现对企业经营决策的支持。
物流管理的发展前景
物流管理科学是近一二十年以来在国外兴起的一门新学科，它是管理科学的新的重要分支。 随着生产技术和管理技术的提高，企业之间的竞争日趋激烈，人们逐渐发现，企业在降低生产成本方面的竞争似乎已经走到了尽头，产品质量的好坏也仅仅是一个企业能否进入市场参加竞争的敲门砖。 这时，竞争的焦点开始从生产领域转向非生产领域，转向过去那些分散、孤立的，被视为辅助环节而不被重视的，诸如运输、存储、包装、装卸、流通加工等物流活动领域。 人们开始研究如何在这些领域里降低物流成本，提高服务质量, 创造第三个利润源泉。 物流管理从此从企业传统的生产和销售活动中分离出来，成为独立的研究领域和学科范围。 物流管理科学的诞生使得原来在经济活动中处于潜隐状态的物流系统显现出来，它揭示了物流活动的各个环节的内在联系，它的发展和日臻完善，是现代企业在市场竞争中制胜的法宝。 在西方国家，引起现代物流管理科学不断发展和完善，有以下几个直接的技术、经济和政策上的原因：(1)由于产品越来越趋向多品种、小批量生产，产品的多样性和小批量化决定了配送的复杂化；(2)制造业和营销业中JIT、快速响应、连续补货等技术的采用，引进了以时间为基本条件的物流服务，要求人们做到在库存、运输和生产、销售之间进行严格控制与协调，以使存货量能够降低到最低限度，改变传统上依赖于安全库存的物流战略；(3)计算机技术和信息技术的发展，有力地推动了现代物流的发展。 物流管理高度依赖对大量的数据、信息的分析、处理。 计算机技术和网络技术的发展和商业化为物流系统提供了一个分析问题、处理事务、进行评估和决策的支持处理功能。 条形码技术、EDI、卫星通讯技术等信息技术在物流作业中广泛采用，大大提高了物流服务的水平和物流过程的透明度；(4)发达国家在运输领域广泛采取的放松管制政策,使运输市场的竞争空前激烈，以客户服务为中心的物流创新层出不穷。 除了以上的原因外，进入20世纪90年代以来，企业的外界市场环境发生了很大的变化，如客户服务激增、时间性成为管理的焦点、以及经济的全球化趋势，迫使企业越来越重视物流管理。 由于市场竞争的日趋激烈，人们发现通过在生产过程中降低成本获得竞争优势的空间已经非常有限了，因此，企业开始把寻求成本优势和服务差别化优势的目光转向向生产前后延伸的物流领域，并开始在这一领域里实行全程质量管理。 可以说，从世界范围看，在当今工商企业面临的诸多战略问题中，最具挑战的领域之一就是物流管理。 物流管理的内容包括三个方面的内容：即对物流活动诸要素的管理，包括运输、储存等环节的管理；对物流系统诸要素的管理，即对其中人、财、物、设备、方法和信息等六大要素的管理；对物流活动中具体职能的管理，主要包括物流计划、质量、技术、经济等职能的管理等。 实施物流管理的目的就是要在尽可能最低的总成本条件下实现既定的客户服务水平，即寻求服务优势和成本优势的一种动态平衡，并由此创造企业在竞争中的战略优势。 根据这个目标，物流管理要解决的基本问题，简单地说，就是把合适的产品以合适的数量和合适的价格在合适的时间和合适的地点提供给客户。 物流管理强调运用系统方法解决问题。 现代物流通常被认为是由运输、存储、包装、装卸、流通加工、配送和信息诸环节构成。 各环节原本都有各自的功能、利益和观念。 系统方法就是利用现代管理方法和现代技术，使各个环节共享总体信息，把所有环节作为一个一体化的系统来进行组织和管理，以使系统能够在尽可能低的总成本条件下，提供有竞争优势的客户服务。 系统方法认为，系统的效益并不是它们各个局部环节效益的简单相加。 系统方法意味着，对于出现的某一个方面的问题，要对全部的影响因素进行分析和评价。 从这一思想出发，物流系统并不简单地追求在各个环节上各自的最低成本，因为物流各环节的效益之间存在相互影响、相互制约的倾向，存在着交替易损的关系。 比如过分强调包装材料的节约，就可能因其易于破损造成运输和装卸费用的上升。 因此，系统方法强调要进行总成本分析，以及避免次佳效应和成本权衡应用的分析，以达到总成本最低，同时满足既定的客户服务水平的目的。 物流管理的发展经历了配送管理、物流管理和供应链管理3个层次。 物流管理起源于第二次世界大战中军队输送物资装备所发展出来的储运模式和技术。 在战后这些技术被广泛应用于工业界，并极大地提高了企业的运作效率，为企业赢得更多客户。 当时的物流管理主要针对企业的配送部分，即在成品生产出来后，如何快速而高效地经过配送中心把产品送达客户，并尽可能维持最低的库存量。 美国物流管理协会那时叫做实物配送管理协会，而加拿大供应链与物流管理协会则叫做加拿大实物配送管理协会。 在这个初级阶段，物流管理只是在既定数量的成品生产出来后，被动地去迎合客户需求，将产品运到客户指定的地点，并在运输的领域内去实现资源最优化使用，合理设置各配送中心的库存量。 准确地说，这个阶段物流管理并未真正出现，有的只是运输管理、仓储管理和库存管理。 物流经理的职位当时也不存在，有的只是运输经理或仓库经理。 现代意义上的物流管理出现在20世纪80年代。 人们发现利用跨职能的流程管理的方式去观察、分析和解决企业经营中的问题非常有效。 通过分析物料从原材料运到工厂，流经生产线上每个工作站，产出成品，再运送到配送中心，最后交付给客户的整个流通过程，企业可以消除很多看似高效率却实际上降低了整体效率的局部优化行为。 因为每个职能部门都想尽可能地利用其产能，没有留下任何富余，一旦需求增加，则处处成为瓶颈，导致整个流程的中断。 又比如运输部作为一个独立的职能部门，总是想方设法降低其运输成本，但若其因此而将一笔必须加快的订单交付海运而不是空运，这虽然省下了运费，却失去了客户，导致整体的失利。 所以传统的垂直职能管理已不适应现代大规模工业化生产，而横向的物流管理却可以综合管理每一个流程上的不同职能，以取得整体最优化的协同作用。 在这个阶段，物流管理的范围扩展到除运输外的需求预测、采购、生产计划、存货管理、配送与客户服务等，以系统化管理企业的运作，达到整体效益的最大化。 高德拉特所著的《目标》一书风靡全球制造业界，其精髓就是从生产流程的角度来管理生产。 相应地，美国实物配送管理协会在20世纪80年代中期改名为美国物流管理协会，而加拿大实物配送管理协会则在1992年改名为加拿大物流管理协会。 一个典型的制造企业，其需求预测、原材料采购和运输环节通常叫做进向物流，原材料在工厂内部工序间的流通环节叫做生产物流，而配送与客户服务环节叫做出向物流。 物流管理的关键则是系统管理从原材料、在制品到成品的整个流程，以保证在最低的存货条件下，物料畅通的买进、运入、加工、运出并交付到客户手中。 对于有着高效物流管理的企业的股东而言，这意味着以最少的资本做出最大的生意，产生最大的投资回报。 在20世纪90年代，随着全球一体化的进程，企业分工越来越细化。 各大生产企业纷纷外包零部件生产，把低技术、劳动密集型的零部件转移到人工最廉价的国家去生产。 以美国的通用、福特、戴姆勒-克莱斯勒三大车厂为例，一辆车上的几千个零部件可能产自十几个不同的国家，几百个不同的供应商。 这样一种生产模式给物流管理提出了新课题：如何在维持最低库存量的前提下，保证所有零部件能够按时、按质、按量，以最低的成本供应给装配厂，并将成品车运送到每一个分销商。 这已经远远超出一个企业的管理范围，它要求与各级供应商、分销商建立紧密的合作伙伴关系，共享信息，精确配合，集成跨企业供应链上的关键商业流程，才能保证整个流程的畅通。 只有实施有效的供应链管理，才能达到同一供应链上企业间协同作用的最大化。 市场竞争已从企业与企业之间的竞争转化到供应链与供应链的竞争。 在这样的背景下，加拿大物流管理协会于2000年改名为加拿大供应链与物流管理协会，以反映行业的变化与发展。 美国物流管理协会曾试图扩大物流管理概念的外延来表达供应链管理的理念，最后因多方反对，不得不修订物流管理概念，承认物流管理是供应链管理的一部分。
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